Актуальные новости дня

Пермь

Вторник, 21 ноября 2017
11 ноября 2017   23:00

Тектонический банковский сдвиг

В период с 2009 по 2016 год российский банковский сектор пережил серьёзную реформацию и значительные потрясения. Массовый отзыв Центробанком РФ лицензий у неблагонадёжных банков (более 270 только за последние три года), трансформация кредитных организаций в финансовые и финансово-промышленные конгломераты, девальвация рубля, санкции и неблагоприятная ситуация в экономике, в частности в секторе кредитования — вот неполный перечень факторов и событий, которые существенно изменили ландшафт российской банковской системы. Однако изменения, которые имели место в 2017 году, можно смело назвать тектоническими.

Игорь Вагизов

Санация крупнейших частных банков — «Открытие» и Бинбанка, а также крайняя степень напряжения, которую испытывают другие ведущие кредитные учреждения страны, пытаясь предотвратить возможную панику среди вкладчиков, говорят о том, что российская финансовая система вступает в новую эпоху. Эпоху новых правил ведения бизнеса, правил регулирования, принципов контроля и практик оздоровления — спасения. Меняется система координат риска и доходности в этом сегменте экономики.

В условиях таких масштабных изменений, большого количества связанных с ними слухов и инсинуаций важно грамотно проанализировать факты и возможные риски, чтобы без паники принять правильное решение касательно работы с тем или иным финансовым институтом. Что мы и сделаем.

Итак, что объединяет банки, которые санируются через фонд консолидации?

Во-первых, конгломеративность. Банк «Открытие» входил в крупнейшую частную финансовую группу России «Открытие Холдинг» наряду со страховым, брокерским бизнесом, управляющей компанией и рядом структур, зарегистрированных за рубежом. Бинбанк входил в финансово-промышленную группу «Сафмар», в которой объединены активы семьи Гуцериева — Шишханова (перерабатывающие, угольные и нефтегазовые компании, строительный, девелоперский и гостиничный бизнес, компании розничной торговли, компания по управлению недвижимостью, лизинговое и страховое направление).

Оба банка активно работали на рынке негосударственного пенсионного обеспечения.

Во-вторых, быстрый рост. «Открытие» в 2012 году поглотило «Номос-банк» — крупную российскую финансовую группу, в 2013-м объявило о покупке банка «Петрокоммерц», а в этом году приобрело «Росгосстрах» (убыток страховщика за 2016 год — 33 млрд руб., отрицательный операционный денежный поток за тот же период — 54 млрд руб.).

Бинбанк в 2014 году приобрёл Москомприватбанк и ДНБ Банк, а в 2016-м под его брендом произошло слияние с одним из старейших российских частных банков — «МДМ». Кроме того, в 2015 году «Сафмар» стал владельцем автолизинговой компании «Европлан».

На начало 2017 года активы банка «Открытие» превысили 3 трлн руб., а Бинбанка — 1 трлн руб.

В-третьих, активное участие в санации. «Открытие» в 2014 году санировало банк «Траст» со 138 млрд руб. средств физических лиц, а Бинбанк в том же году — банковскую группу Рост Банка.

Очевидно, что модель агрессивного и экспансивного роста банковского сектора, которая была успешной в 2000-е годы на фоне роста цен на нефть, притока в страну нефтедолларов и мирового инвестиционного и спекулятивного капитала, ажиотажного спроса на недвижимость, акции и облигации, стала давать сбои в условиях стагнации в экономике, финансовой изоляции и падения цен на активы вплоть до полной потери их ликвидности. В стагнационной или кризисной среде положение становится очень непрочным, а запас прочности — минимальным. Любой внешний шок, скачок процентных ставок, понижение рейтинга (как это было с «Открытием»), потеря ликвидности активов, находящихся на балансе, закрытие лимитов на межбанковском рынке, отток вкладчиков (который объективно сложно предвидеть) могут спровоцировать проблемы у банка. Если их оперативно не купировать, ситуация может очень быстро усугубиться и развиваться по сценарию снежного кома.

Чем обернулась история с «Открытием» и Бинбанком для разных групп интересантов?

· Мажоритарные акционеры почти полностью потеряли свои средства (вероятно, ЦБ потребует от них привлечения дополнительных ресурсов).

· Миноритарные акционеры получили убытки: цена акций банка «Открытие» на рынке снизилась с 1600 до 1000 руб. за период с июля по конец сентября 2017 года. Акции Бинбанка на рынке не обращаются.

· Держатели младшего субординированного долга (облигаций), скорее всего, полностью потеряли свои сбережения.

· Для держателей старшего долга (облигаций) будущее неясно, но во многих случаях шансы вернуть средства высоки.

· Держатели депозитов не пострадают.

Возникает ещё несколько резонных вопросов.

1. Почему налогоплательщики (подавляющая часть которых никогда не являлась клиентами «Открытия» и Бинбанка) должны раскошелиться на 500—750 млрд руб. для поддержания функционирования этих кредитных организаций? И это в условиях запланированного дефицита бюджета страны на 2017 год в размере 2753 млрд руб.!

2. Почему на вооружение не берётся опыт проведения регулярных стресс-тестов по примеру европейских банков, что позволяет, пусть и с определёнными оговорками, получить представление о запасе прочности той или иной кредитной организации? А если и проводятся такие тесты, то не получают широкой огласки.

3. Каким образом определить для каждого потенциально проблемного банка вариант решения его проблем — через санацию или через отзыв лицензии? Другими словами, почему крупные вкладчики «Открытия», Бинбанка или других санируемых банков имеют приоритет перед вкладчиками банков, у которых была отозвана лицензия?

4. Какими критериями руководствоваться клиентам российских банков, чтобы определить надёжность финансового института, когда отчётность не отражает возможные масштабы проблем, рейтинги даются с большим опозданием, а средства массовой информации с удовольствием раздувают до небес любой слух или непроверенный факт?

5. Является ли наличие государства в числе акционеров банка гарантией сохранности средств, когда бизнес-показатели кредитной организации оставляют желать лучшего?

Без ответов на эти вопросы и понимания чётких правил игры и критериев оценки возникающие проблемные ситуации будут разрешаться не по чётким алгоритмам, а в ручном режиме. И это делает ситуацию в российском банковском секторе непредсказуемой и зависимой не только от любых внешних и внутренних потрясений, но и от беспочвенных слухов и спланированных информационных атак.

Какие выводы можно сделать из сложившейся ситуации?

1. Центральный банк РФ всеми силами будет стараться купировать негативные процессы, чтобы не допустить полномасштабного банковского кризиса.

2. При этом сценарии влияние описанных процессов на курс национальной валюты будет минимальным (за исключением формата, при котором проблемы банков будут решаться за счёт печатного станка).

3. Процесс укрупнения банковского сектора продолжится (о слиянии объявили Промсвязьбанк и «Возрождение»).

4. Ужесточится процесс контроля и регулирования банковского сектора, что нельзя не приветствовать.

5. Многие частные банки серьёзно скорректируют свою стратегию развития и большее внимание уделят эффективности бизнеса и ликвидности активов. Хотелось бы на это надеяться.

6. Банковский депозит, как и любой другой финансовый инструмент, обладает не только характеристикой доходности, но и степенью риска.

7. Близость банка к государственным структурам, будь то даже акционерное участие, не является гарантией его надёжности и сохранности средств вкладчиков.

Ну и, конечно, вечный вопрос «Что делать?». Я бы посоветовал всем избегать банков с сомнительной репутацией, которые агрессивно рекламируют свои депозиты с высокими ставками. Консервативным инвесторам — сокращать долю депозитов и увеличивать долю государственных облигаций (доходность по ним находится на том же уровне, а риски — минимальные). При принятии инвестиционных решений руководствоваться не слухами или паническими публикациями в СМИ, а советами профессионального финансового консультанта, который поможет принять правильное и взвешенное решение.

Игорь Вагизов управляющий директор ИК «Инвестлэнд»

Источник: www.newsko.ru

Сквер за кинотеатром «Кристалл» предложили назвать в честь академика ВагнераС такой инициативой в канун столетия знаменитого хирурга выступило Профессиональное медицинское сообщество Пермского края и коллектив Пермского государственного медицинского университета. Вопрос передан на рассмотрение в Общественный совет по топонимике. 21.11.2017 08:46

Зарезавшего двух человек на остановке пермяка отдали под судЕго обвиняют по двум статьям. В суд направлено уголовное дело в отношении 46-летнего жителя Перми, обвиняемого в двойном убийстве и разбое. Об этом сообщили " Уралинформбюро " в пресс-службе СУ СКР по Пермскому краю. Преступление было свершено... 21.11.2017 06:59

В Прикамье за решетку отправили одного из взломщиков банкоматовЗа хищение 44 миллионов. Кунгурский горсуд вынес приговор одному из участников ОПГ, которая похитила более 44 миллионов рублей из банкоматов. Он проведет 6 лет 6 месяцев в колонии общего режима. Мужчина также заплатит 200 тысяч рублей штрафа, сообщил... 21.11.2017 06:37

Рецидивиста из Чусового будут судить за поджог дома с двумя трупамиЛюдей зарезал его сообщник. В суд направлено уголовное дело в отношении 31-летнего рецидивиста из Чусового. Его обвиняют в поджоге дома, где были убиты два человека. Об этом " Уралинформбюро " сообщили в пресс-службе СУ СКР по Пермскому краю. ... 21.11.2017 06:09

Теодор Курентзис отказался от работы в Ковент-ГарденеТеодор Курентзис Как стало известно «Новому компаньону», художественный руководитель Пермского театра оперы и балета отказался от проекта, который должен был у него состояться в Ковент-Гардене (Лондон). В марте у Курентзиса была запланирована в этом театре ... 21.11.2017 04:44

Гаджи Гаджиев принял участие в ток-шоу «Закон игры»На «Сцене-Молот» состоялось первое ток-шоу «Закон игры» с участием главного тренера «Амкара» Гаджи Гаджиева и главного режиссёра академического Театра-Театра Владимира Гурфинкеля. Известные пермские бренды объединяют не только красно-чёрные цвета, но и стре... 21.11.2017 04:26

X Международный фольклорный фестиваль «ИНТЕРФОЛК в России»Уже по сложившейся традиции Санкт-Петербург, один из крупнейших центров мирового музыкального искусства и многонациональный мегаполис, с 10 по 14 ноября 2017 года гостеприимно принимал фольклорные коллективы со всего мира и многих уголков России. 56 коллект... 21.11.2017 04:09

Коробова Анна  и Холкин Илья победители первенства Пермского края среди юношей и девушек (до 16 лет)18-19 ноября 2017 года в ДС «Красава» (Пермский край, д.Кондратово) состоялось первенство Пермского края по настольному теннису среди юношей и девушек до 16 лет . Всего приняло участие 65 девушек и 100  юношей из городов и районов Пермского края (г.Пермь, Л... 21.11.2017 02:39

В Перми открыли новый мини-стадионВ рамках программы возрождения дворового спорта в Свердловском районе открыли новый мини-стадион. Сегодня, 20 ноября, в Перми на улице Братская торжественно открыли новый дворовый мини-стадион. Спортивная площадка разделена на две зоны: игровая и силовая. На с... 21.11.2017 01:02

К выходным в Перми похолодает до -7 градусовК концу недели в краевой столице ожидается похолодание до -7 градусов и снег.По данным Пермского гидрометцентра, в Перми на этой неделе ожидается переменная облачность с дождями. В будни температура воздуха днем от +1 до +2 градусов, ночью от -2 до -1 градуса,... 21.11.2017 00:39

Дмитрий Федоров ответил на вопросы пермяков в общественной приемнойДепутат Пермской городской Думы Дмитрий Фёдоров провёл встречу с гражданами в Региональной общественной приёмной Председателя Партии «Единая Россия» в Пермском крае . Были заданы вопросы по очереди на получение жилья, оплате коммунальных услуг, вывозу тверд... 21.11.2017 00:13

Поэзия не умерлаАвтор: Екатерина ОБОРИНАИли почему организаторы фестиваля отказались от бюджетных, то есть дармовых, денег. В конце этой недели, 25 и 26 ноября, в Перми пройдет «осенний этап» поэтического фестиваля «Компрос». К сожалению, в этом году п... 20.11.2017 23:07

В центре Перми затопило улицу ЛуначарскогоНа перекрестке улиц Луначарского и Борчанинова из-за коммунальной аварии затопило улицу.Днем 19 ноября в центре Перми произошло затопление проезжей части. Перекресток улиц Борчанинова и Луначарского оказался под водой. В течение нескольких часов авария была ус... 20.11.2017 22:09

Спекулянты продают новые банкноты по завышенной стоимостисмотреть видео Банк России предупреждает о спекуляциях новыми купюрами номиналом в 200 и 2000 рублей. Имеются случаи продаж по завышенной цене. В банке напоминают, что новые купюры не являются памятными банкнотами, их тираж не ограничен. На территории Росси... 20.11.2017 20:53

Пермский портал «Управляем вместе» оценили, как в России, так и в ЕвропеФото: Константин Долгановский Интерактивный портал «Управляем вместе» стал «серебряным» призером международного конкурса коммуникационных проектов — Eventiada IPRA GWA 2017 . В этом году заявки на участие поступили из 11 стран мира: России, Беларуси, Украин... 20.11.2017 20:34

В Перми пройдет презентация международных проектов городов-побратимовВ четверг, 23 ноября, в концертном зале Дворца детского юношеского творчества (улица Сибирская, 27а) в 18:00 состоится презентация программ, реализованных администрацией Перми, общественными организациями, учреждениями образования и партнерами из городов-по... 20.11.2017 19:05

Глава РФБ Сергей Кириленко поддержал идею назвать новый пермский аэропорт в честь Сергея БеловаГлава Российской федерации баскетбола (РФБ) Андрей Кириленко заявил, что олимпийский чемпион 1972 года по баскетболу Сергей Белов достоин того, чтобы в его честь назвали терминал пермского аэропорта. Сергей Белов «Я как президент РФБ полностью поддер... 20.11.2017 18:39

В Перми прошел молодежный межнациональный форумВ минувшие выходные на базе Пермского национального исследовательского политехнического университета состоялся Пермский городской молодежный межнациональный форум. Форум был организован в рамках муниципальной программы «Укрепление межнационального и ... 20.11.2017 18:15

В Перми завершились работы по очистке берегов МулянкиВ Перми закончилась комплексная очистка береговых полос реки Мулянки в Дзержинском и Индустриальном районах города. В Год экологии подрядные организации привели в порядок 13 километров берегов. Как сообщили в городском управлении по экологии и природ... 20.11.2017 17:15

Максим Решетников: Сегодня необходимо ввести механизм дополнительного предварительного обзвона пациентовФото: Пресс-служба губернатора Пермского края В рамках поездки Максим Решетников посетил ряд социальных объектов: «учительский дом», детскую поликлинику, где реализуется проект «Новая поликлиника», и взрослый стационар. Мощность детской поликлиники Г... 20.11.2017 16:41

Волшебные кулисы театра «Карабаска»В Перми началась заключительная неделя фестиваля «Волшебная кулиса -2017». Лучшие работы пермских театров за два прошедших сезона вошли в афишу фестиваля. Свои спектакли показали Пермский театр «Карабаска» - постановку «Скандальное происшествие в Пассаже, или ... 20.11.2017 16:17

«Сад Осьминога» - мировая премьера в Пермисмотреть видео В Пермском театре оперы и балета состоялась премьера спектакля «Сад Осьминога». В основе спектакля 17 композиций академической музыки - произведение Моцарта, Шуберта, Малера, Баха, Бетховена, Чайковского. Основным зрителем и, конечно, слушате... 20.11.2017 14:33

Большой футбол на пермской набережнойсмотреть видео В Перми говорили о ближайшем будущем пермской набережной Для начала депутаты думы и сотрудники мэрии прямо на выезде разбили набережную на зоны, где всему нашлось место. Где-то будет музыкальный фонтан, где-то зона для болельщиков. Уже в след... 20.11.2017 14:09

Пермячка завоевала бронзу на первенстве по самбоВ Краснокамске прошло открытое первенство города по самбо среди девушек 13-14 лет, посвященное Всероссийскому дню самбо. Участие в соревнованиях приняло около 200 спортсменов. Воспитанница детско-юношеской спортивной школы олимпийского резерва «Олимп... 20.11.2017 12:55

В Индустриальном районе Перми восстановили крышки люков на колодцах ливневой канализацииКрышки установили взамен похищенных на проезжей части улицы Космонавта Леонова и придорожных газонах. Силами МКУ «Благоустройство Индустриального района» и подрядной организации практически все крышки были восстановлены. Колодцы без крышек на газонах закрыт... 20.11.2017 12:29

Оперативная обстановка с пожарами за пятницу и выходные дниЗа пятницу и выходные дни на территории Прикамья зарегистрировано 18 пожаров. 19 ноября в 03.03 поступило сообщение о пожаре в жилом доме по ул. Набережная в поселке Яйва Александровского района. К моменту прибытия первых пожарных подразделений дом с... 20.11.2017 12:10

В Перми планируется реконструировать Дворец молодежи и планетарийГлава Перми Дмитрий Самойлов провел заседание городской инвестиционной комиссии, где рассматривались проекты реконструкции Дворца молодежи, планетария и детской музыкальной школы №1. С докладом выступил заместитель главы администрации Перми-начальник... 20.11.2017 11:02

В Свердловском районе открылся мини-стадионПри поддержке депутатов городской Думы, администрации Перми во дворах города появляются современные плоскостные физкультурно-спортивные сооружения. Они состоят из двух зон – игровой (для игры в футбол, волейбол, баскетбол и т.д.) с универсальным всепо... 20.11.2017 10:35

«Молот-Прикамье» разгромил на своей площадке «Ижсталь»ХК «Молот-Прикамье» провёл, возможно, лучший матч нынешнего сезона. Пермяки одержали победу над «Ижсталью» — 5:1. Отметим, что «молотобойцы» забросили первую шайбу уже на 43 сек. встречи. А на второй мин. вели уже 2:0. При этом гости забросили единст... 20.11.2017 09:16

В Перми прошло заседание Общественного комитета попечителей городаФото: Администрация Перми В заседании приняли участие глава Перми Дмитрий Самойлов, президент АО «ЭР-Телеком Холдинг» Андрей Кузяев, председатель Совета директоров ОАО «Метафракс» Армен Гарслян, член Общественной палаты Пермского края Николай Девяткин, Поче... 20.11.2017 07:28

© "JJEW" Новости регионов России, 2017. | e-mail: site@jjew.ru

Мнение редакции интернет сайта jjew.ru никогда не совпадает с мнением, высказаным в новостях.

Яндекс цитирования

Пресс-релизы | Новости